Seit mehr als 20 Jahren bespielen und verwalten wir das soziokulturelle Zentrum Reil78 ehrenamtlich und selbstorganisiert. Durch den Kauf und die anschließende bauliche Instandsetzung und Modernisierung soll die Grundlage dafür geschaffen werden, dass das Gelände weiterhin und mit einer langfristigen Perspektive den verschiedensten soziokulturellen Zwecken dienen kann. Denn auch zukünftig soll die Reil78 ein Raum sein für Konzerte, politische oder kulturelle Vorträge, Filmvorführungen, Sport- und Theatergruppen sowie alternative Kunstformen wie Graffiti, Proberäume für Bands und Ateliers. Es gibt eine Werkstatt zur Fahrradreparatur und zur Holz- und Metallbearbeitung.

Lieber 1000 Freund*innen im Rücken als eine Bank im Nacken…

Um Hauskauf, Sanierung und Instandhaltung zu finanzieren brauchen wir eine Menge Geld. Hierbei möchten wir das Projekt zu einem guten Teil über sogenannte Direktkredite von Freundinnen, Familien und solidarischen Menschen finanzieren. Diese sind der Schlüssel für das weitere Fortbestehen der Reil78. Denn eine ausreichende Anzahl von zinsgünstigen Krediten hilft, die entstehenden Kosten auf niedrigem Niveau zu halten, sodass wir langfristig diesen selbstverwalteten Raum erhalten können.

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Was sind Direktkredite?
Es handelt sich um Privatdarlehen mit denen uns Menschen unterstützen können. Diese alternative Form der Finanzierung wurde vor allem durch das Mietshäuser Syndikat bekannt und erfolgreich weiterentwickelt. Direktkredite sind Nachrangdarlehen. Über sie soll ein möglichst hoher Eigenkapitalanteil erzielt werden. Je höher der Anteil an Direktkrediten ist, desto weniger Geld müssen wir von der Bank leihen und desto bessere Kreditbedingungen erhalten wir von der Bank.

Dir bietet sich damit eine Gelegenheit, dein Erspartes in einem sozialen und politischen Projekt anzulegen – bei Menschen, die du kennst oder kennenlernen kannst.

Zwischen den Kreditgebenden und dem Hausprojekt wird ein Direktkreditvertrag abgeschlossen, in dem Kreditbetrag, Zinsen, Kündigungsfrist, Laufzeiten und eine qualifizierte Rangrücktrittsklausel geregelt sind.

Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer „qualifizierten Rangrücktrittsklausel“. Sie stellen ein Finanzprodukt dar. Die Klausel besagt, dass im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit sowie die Forderungen aller anderen nicht nachrangigen Gläubiger*innen bedient werden, und dann erst die Direktkreditgeber*innen. Außerdem darf kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden, falls damit die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin (das Projekt Reil78) gefährdet ist.
Es besteht keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz, da je Vermögensanlage (=unterschiedlich hoch verzinste Nachrangdarlehen) max. 100.000 Euro/Jahr angenommen werden.

Was bringt ein Direktkredit und was hast Du davon?
Mit einem Direktkredit unterstützt Du direkt vor Ort eine nachhaltige Stadtentwicklung und schaffst eine langfristige Perspektive für Kunst, Kultur, Bildung, soziale Begegnungen und für selbstorganisierte unkommerzielle Veranstaltungen. Wir bieten Dir die Gewissheit, dass Dein Geld solidarisch in einem nichtkommerziellen Projekt verwendet wird. Die Geldverwendung ist transparent. Du kannst jederzeit vorbeikommen und wirst über aktuelle Vorhaben und den Stand des Projektes informiert. Mit dem Hauskauf werden wir ein Projekt des Mietshäuser Syndikats, um das Gelände und das Projekt nicht nur für uns selber, sondern auch für kommende Generationen zu garantieren.

Was haben wir zu bieten?

Solidarzusammenschluss: Unser Projekt wird, wenn wir es gekauft haben, Teil des Mietshäuser Syndikats sein, das auf eine über 30-jährige Erfolgsgeschichte zurückblickt. Inzwischen sind dort über 150 Hausprojekte und 15 Projektinitiativen organisiert, die ihre Erfahrungen austauschen. Nur ein einziges Projekt ist bisher finanziell gescheitert.

Realistische Finanzplanung: Unseren Finanzierungsplan erstellen wir in enger Zusammenarbeit mit den Berater*innen des Mietshäuser Syndikates und unserer Bank. Wir kalkulieren solide und verantwortungsbewusst und berücksichtigen hier stets die tatsächliche Ertragskraft des Hausprojekts.

Transparenz: Wir informieren euch regelmäßig über die Entwicklung des Projekts und laden euch zu unseren Veranstaltungen und Festen ein. Außerdem gibt es am Ende jeden Jahres für Euch einen Überblick über Euren aktuellen „Kontostand“ bei uns.

Welche Bedingungen gibt es?

Wir können aufgrund des administrativen Aufwandes nur Direktkredite ab einem Wert von 1000 Euro annehmen.

Ihr könnt euren Direktkredit unabhängig von Höhe und Laufzeit entweder zinslos gewähren oder das Geld bis zu 1,5% Zinsen bei uns anlegen. Über die Zinshöhe entscheidet ihr selbst.

Direktkredite könnt ihr uns befristet mit einer von euch festgelegten Laufzeit oder unbefristet geben. Kredite mit langen Laufzeiten helfen uns besonders, weil sie große Planungssicherheit und einen niedrigen Verwaltungsaufwand mit sich bringen. Alle Kredite haben eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungszeit 6 Monate. Falls es bei euch Situationen gibt, die eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites erfordern, werden wir uns bemühen individuelle Lösungen zu finden.

Wir sind aus rechtlichen Gründen verpflichtet darauf hinzuweisen, dass innerhalb eines Geschäftsjahres der Abschluss von Nachrangdarlehen im Rahmen der Bagatellgrenze auf eine Gesamthöhe von insgesamt maximal 100.000 Euro pro Vermögensanlage begrenzt ist. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz.

Wir machen von der Ausnahmeregelung gemäߧ2 Abs. 2 S. 1 VermAnlaG Gebrauch, wonach für die Vermögensanlage kein von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gebilligter Verkaufsprospekt erstellt wird. Weitergehende Informationen erhält die*der Anleger*in unmittelbar vom Anleger oder Emittenten der Vermögensanlage, Hinweis gemäß VermAnlG §13 (3a,6).

Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Denn die Rückzahlung des Darlehens und die Zahlung von Zinsen kann nicht verlangt werden, solange unsere Haus GmbH dieses Kapital zur Erfüllung ihrer (nicht nachrangigen) fälligen Verbindlichkeiten benötigt, d h. es handelt sich um ein nachrangiges Darlehen.

Die Darlehensgeber*innen können ihren Anspruch auf Rückzahlung des Darlehens und auf die Auszahlung von Zinsen zudem nicht geltend machen, wenn dies zur Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit der Haus GmbH führt. Auch im Insolvenz- oder Liquidationsfall treten die Darlehensgeber*innen mit ihrer Darlehensforderung im Rang hinter die Forderungen aller Gläubiger zurück.

Vereinfacht gesagt: Für den Fall eines ökonomischen Engpasses der Reile Haus GmbH könnten Direktkredite nicht sofort zurückgezahlt werden, wenn dadurch das Projekt zahlungsunfähig würde. Im Falle einer Insolvenz werden die Direktkreditgeber*innen nachrangig bedient. Zuerst erhalten andere Gläubiger, etwa Banken, ihr Geld zurück. Im schlimmsten Fall kann es dazu kommen, dass wir das Geld nicht an Kreditgeber*innen zurück zahlen können.

Bei offenen Fragen wendet euch an uns: r78-direktkredite@systemli.org